Lees meer over de bijzondere kenmerken en toegangseisen van hypotheken voor tweede huizen aan de Costa Blanca.
De belangstelling voor tweede huizen blijft groeien. Ondanks voorspellingen van het tegendeel als gevolg van de stijging van de rentetarieven en de aanscherping van de hypotheekvoorwaarden, blijft dit type woning aan kracht winnen en is nu al goed voor 13% van de totale vraag volgens het rapport “Profile of the second home seeker” van Fotocasa.
Bovendien wordt de kloof tussen degenen die op zoek zijn naar een tweede huis om te kopen en degenen die op zoek zijn naar een tweede huis om te huren kleiner, namelijk respectievelijk 54% tegenover 46%.
De Costa Blanca blijft een van de favoriete plaatsen om een tweede huis te kopen, zowel voor nationale als internationale kopers. Het klimaat, de goede verbindingen en paradijselijke stranden, samen met de lagere prijs van onroerend goed in dit gebied in vergelijking met vergelijkbaar onroerend goed in andere landen, zijn enkele van de redenen waarom steeds meer mensen op zoek zijn naar een tweede huis aan de Costa Blanca, hetzij om ervan te genieten of om het rendabel te maken door het te verhuren.
Niet iedereen heeft echter de financiële draagkracht om zo’n grote aankoop te doen zonder financiering nodig te hebben. Daarom willen we ons in dit artikel richten op hypotheken voor tweede huizen aan de Costa Blanca om je te vertellen aan welke voorwaarden en eisen je moet voldoen om er een te kunnen krijgen.
Voorwaarden van hypotheken voor tweede huizen aan de Costa Blanca
Wat betreft de voorwaarden van hypotheken voor tweede huizen aan de Costa Blanca, kunnen we zeggen dat ze over het algemeen iets minder voordelig zijn dan de voorwaarden voor een hypotheek voor een reguliere woning.
Lager gefinancierd bedrag
Een van de belangrijkste verschillen tussen een hypotheek voor een hoofdwoning en een hypotheek voor een tweede huis is het financieringspercentage dat de bank ons zal toekennen.
Een hypotheek voor een eerste huis wordt meestal verstrekt voor 80% van de waarde op naam (of van de getaxeerde waarde, afhankelijk van elke bank), maar bij het aanvragen van een hypotheek voor een tweede huisligt het gefinancierde bedrag meestal tussen de 60% en 75%.
Banken bieden zelden 100% financiering, tenzij het om een van hun portefeuilles gaat.
Kortere aflossingsperiode
Een andere grote bijzonderheid van hypotheken voor tweede huizen aan de Costa Blanca is dat de toegekende aflossingsperiode meestal aanzienlijk korter is dan die van hypotheken voor eerste huizen.
- Aflossingstermijn voor eerste huizen: tot 40 jaar
- Aflossingstermijn voor tweede huizen: meestal niet meer dan 25 jaar .
Houd er rekening mee dat dit bankproduct meestal wordt aangevraagd door oudere mensen, waardoor de toegekende aflossingstermijn nog korter kan zijn.
Hogere rente
De rentevoet van een hypotheek voor een tweede huis aan de Costa Blanca is meestal iets hoger dan die van een eerste huis. Dit, samen met de kortere aflossingsperiode, betekent dat de maandelijkse aflossingen voor een tweede huis meestal iets hoger zijn dan die voor een eerste woning. Desondanks moet er ook rekening worden gehouden met andere factoren, zoals de prijs van de woning in kwestie, het type lening dat wordt gekozen (vast of variabel) en of er andere producten worden afgesloten die verband houden met de financiële entiteit.
Real estate market report in Costa Blanca North
We explain how the price of housing is in the area and our forecast
Vereisten voor tweede woning hypotheken aan de Costa Blanca
De eisen voor hypotheken voor tweede huizen aan de Costa Blanca zijn ook strenger dan de eisen voor hypotheken voor primaire woningen. Dit komt omdat de bank bij het verstrekken van een hypotheek voor een tweede huis een hoger risico neemt. De bank begrijpt dat als de klant problemen krijgt om de termijnen te blijven betalen, ze altijd de voorkeur zal geven aan de betaling van de hoofdwoning.
Hoger inkomensniveau
Aangezien de eigenaar meestal twee hypotheken tegelijk moet betalen (die voor de tweede woning en die voor de hoofdwoning), is het inkomensniveau dat de bank vereist voor het afsluiten van een tweede hypotheek meestal hoger. De bank moet er zeker van zijn dat de klant beide hypotheekproducten tegelijk kan betalen.
Hoger spaarvolume
Aangezien het door de bank gefinancierde bedrag lager is, zal het bedrag dat we moeten sparen om voor dit financiële product te kiezen dus hoger zijn.
We moeten niet vergeten dat we, naast het percentage van de totale prijs van de woning dat de bank niet financiert, ook geld moeten sparen om alle kosten te dekken die gepaard gaan met de aankoop van een woning: overdrachtsbelasting (of btw als het om een nieuwbouwwoning gaat), notariskosten, notariskosten en kadasterkosten.
Andere mogelijke schulden
Bij het verstrekken van de lening zal de bank ook controleren of de klant andere mogelijke schulden heeft zoals: persoonlijke leningen en/of kredieten of onbetaalde rekeningen voor elektriciteit, water, telefoon, gas, enz.
Extra garanties
Tot slot, en hoewel het niet gebruikelijk is, is een andere vereiste die kan worden toegepast op de toekenning van een hypotheek voor een tweede huis aan de Costa Blanca een aanvullende garantie. Deze garantie kan een gewone woning zijn (als er nog geen hypotheek op rust), een commercieel onroerend goed of een ander onroerend goed dat de klant bezit. De handtekening van een garantsteller die onroerend goed bezit en garant kan staan voor de transactie is ook voldoende.
ben je op zoek naar een tweede huis aan de Costa Blanca?
Als je op zoek bent naar een tweede huis aan de Costa Blanca, vind je misschien wat je zoekt bij Hispania Homes. Wees als eerste op de hoogte van nieuwe woningen die op de markt komen en mogelijke prijsverlagingen, zodat je geen enkele kans mist.
