Voordelen van hypotheken voor buitenlanders in Spanje, soorten bestaande hypotheken en algemene voorwaarden om toegang te krijgen tot de hypothecaire lening.
Als je een huis gaat kopen in Spanje, kan het zijn dat je financiering nodig hebt. Volgens gegevens gepubliceerd door de Vereniging van Registrars is de aankoop van woningen door niet-ingezeten kopers in Spanje in 2022 explosief gestegen, van 60.900 geregistreerde verkopen en aankopen van woningen in het voorgaande jaar naar 88.858 geregistreerde verkopen en aankopen in 2022.
Maar hoe zijn hypotheken voor buitenlanders in Spanje, en wat onderscheidt hypotheken in dit land van hypotheken in andere Europese landen?
Voordelen van hypotheken voor buitenlanders in Spanje
Spanje is een van de beste landen om een woning te kopen. Naast de voordelen die samenhangen met de locatie (klimaat, landschap, verbindingen…), biedt Spanje onverslaanbare voorwaarden als het gaat om het afsluiten van een hypotheek.
Lagere initiële kosten
Na de inwerkingtreding van de Nieuwe Hypotheekwet in Spanje in juni 2019 is het afsluitenvan een hypotheek in Spanje veel goedkoper. Tot de wet van kracht werd, werden de initiële kosten van een hypotheek bijna volledig gedragen door de koper. Na de invoering van de Nieuwe Hypotheekwet in Spanje werden de kosten die gepaard gaan met het afsluiten van een hypotheek als volgt verdeeld:
- Hypotheekkosten gedragen door de koper: Taxatiekosten en Nota Simple.
- Hypotheekkosten gedragen door de bank: Notariskosten, registratie in het Kadaster, administratiekosten en zegelrecht.
Veel financiële instellingen nemen, om met elkaar te concurreren, ook een deel van de kosten op zich die de Hypotheekwet toerekent aan de koper, zoals in het geval van de taxatie of de Nota Simple. Deze situatie maakt hypotheken voor buitenlanders in Spanje nog voordeliger in vergelijking met andere hypotheken die in andere Europese landen worden afgesloten.
Betaling in lokale valuta
Hypotheken voor buitenlanders in Spanje bieden ook de mogelijkheid om te betalen in euro’s of in de eigen valuta van de klant. Als je bijvoorbeeld uit het Verenigd Koninkrijk komt, kun je je hypotheeklening in Spanje aanvragen met ponden of euro’s, iets wat je beslist wanneer je je contract ondertekent.
Bovendien zal de wisselkoers vaststaan voor de duur van de hypotheekbetaling en gelijk zijn aan de wisselkoers op het moment van ondertekening.
Lagere hypotheekrente
Ondanks de grote stijging van de rente in de afgelopen maanden, heeft Spanje een van de goedkoopste hypotheken in Europa. Volgens gegevens van de Europese Hypotheekfederatie (EMF) bedroeg de gewogen gemiddelde rente in het derde kwartaal van 2022 in Spanje 2,02%, wat 1,48% lager is dan het gemiddelde van de 12 Europese landen die door de federatie zijn geanalyseerd.
Spanje is een van de Europese landen met de goedkoopste hypotheken, omdat zowel de initiële afsluitkosten als de rentetarieven van de lening tot de laagste van het continent behoren.
Soorten hypotheken in Spanje
Er zijn drie soorten hypotheken in Spanje:
- Variabele hypotheek: dit is lange tijd de favoriet van de Spanjaarden geweest, hoewel volgens INE-gegevens van maart 2023 het percentage afgesloten hypotheken is gedaald tot 36,1% van het totale aantal afgesloten hypotheken. Het is een lening met een wisselende rente, bestaande uit een vast en een variabel verschil (de Euribor).
- Vaste hypotheken: hun rentepercentage is de afgelopen tijd gestegen en bedraagt 63,9% van alle hypotheken die in maart 2023 zijn afgesloten. Een vaste hypotheek is een hypotheek waarbij dezelfde rentevoet wordt toegepast gedurende de hele looptijd van de lening.
- Gemengde hypotheken: deze combineren een vaste en variabele rente. Normaal gesproken wordt in de eerste jaren van de lening een vaste rente overwogen (ongeveer 10 jaar) en vanaf dan wordt de rente variabel.
Hoewel hypotheken voor buitenlanders in Spanje precies hetzelfde zijn als hypotheken voor niet-ingezetenen, zijn er toch enkele verschillen die voornamelijk te maken hebben met de basisvoorwaarden van de lening.
Voorwaarden voor het afsluiten van een hypotheek in Spanje
Bij het afsluiten van een hypotheek in Spanje moet je rekening houden met de voorwaarden die financiële instellingen gewoonlijk aanbieden aan niet-ingezetenen. De voorwaarden voor het afsluiten van een hypotheek in Spanje hebben meestal betrekking op het volgende:
- Financiering tussen 60% en 70% van de waarde van het onroerend goed (vergelijkbaar met inwoners die een hypotheek aanvragen voor een tweede huis).
- Gemiddelde aflossingsperiode van 20 jaar, met de mogelijkheid om deze in bepaalde gevallen te verlengen tot 30 jaar.
- Rentetarief misschien iets hoger dan voor de inwonende bevolking, hoewel het nog steeds lager zal zijn dan in de meeste Europese landen.
- Mogelijke extra kosten, zoals een afsluitprovisie.
Hypotheken voor buitenlanders aan de Costa Blanca
Als je op zoek bent naar een woning aan de Costa Blanca om te investeren, als tweede huis of om in te wonen en je twijfelt nog over hoe je een woning kunt kopen met een hypotheek in een land als Spanje, dan kun je contact opnemen met Hispania Homes. Vanuit ons makelaarskantoor zorgen we er niet alleen voor dat we een woning vinden die past bij wat je zoekt, maar ook dat dit gebeurt onder de beste hypotheekvoorwaarden.
