Vorteile von Hypotheken für Ausländer in Spanien, Arten von bestehenden Hypotheken und allgemeine Bedingungen für den Zugang zu einem Hypothekendarlehen.
Wenn du ein Haus in Spanien kaufen willst, brauchst du vielleicht eine Finanzierung. Nach Angaben des Verbandes der Registerbeamten ist der Kauf von Häusern und Wohnungen durch ausländische Käufer in Spanien im Jahr 2022 sprunghaft angestiegen: von 60.900 Verkäufen und Käufen im Vorjahr auf 88.858 Verkäufe und Käufe im Jahr 2022.
Aber wie sieht es mit Hypotheken für Ausländer in Spanien aus, und was unterscheidet Hypotheken in diesem Land von Hypotheken in anderen europäischen Ländern?
Vorteile von Hypotheken für Ausländer in Spanien
Spanien ist eines der besten Länder, um eine Immobilie zu kaufen. Zusätzlich zu den Vorteilen, die mit seiner Lage verbunden sind (Klima, Landschaft, Verkehrsanbindung…), bietet Spanien unschlagbare Bedingungen, wenn es um die Aufnahme einer Hypothek geht.
Niedrigere Anfangskosten
Nach dem Inkrafttreten des neuen Hypothekengesetzes in Spanien im Juni 2019 ist die Aufnahme einer Hypothek in Spanien viel günstiger. Bis zum Inkrafttreten des Gesetzes wurden die anfänglichen Kosten für eine Hypothek fast vollständig vom Käufer getragen. Nach der Einführung des neuen Hypothekengesetzes in Spanien wurden die mit der Aufnahme einer Hypothek verbundenen Kosten wie folgt verteilt:
- Hypothekenkosten, die vom Käufer getragen werden: Schätzkosten und Nota Simple.
- Hypothekenkosten, die von der Bank übernommen werden: Notargebühren, Eintragung im Grundbuchamt, Verwaltungskosten und Stempelsteuer.
Um miteinander zu konkurrieren, übernehmen viele Finanzinstitute auch einen Teil der Kosten, die das Hypothekengesetz dem Käufer zuschreibt, wie z.B. die Kosten für die Schätzung oder die Nota Simple. Dadurch sind Hypotheken für Ausländer in Spanien im Vergleich zu anderen Hypotheken, die in anderen europäischen Ländern abgeschlossen werden, noch günstiger .
Zahlung in Landeswährung
Hypotheken für Ausländer in Spanien bieten auch die Möglichkeit, in Euro oder in der Heimatwährung des Kunden zu zahlen. Wenn du zum Beispiel aus dem Vereinigten Königreich kommst, kannst du dein Hypothekendarlehen in Spanien mit Pfund oder Euro beantragen, was du bei der Vertragsunterzeichnung entscheidest.
Außerdem wird der Wechselkurs für die Dauer der Hypothekenzahlung festgelegt und entspricht dem Wechselkurs zum Zeitpunkt der Unterzeichnung.
Niedrigere Hypothekenzinsen
Trotz des starken Anstiegs der Zinssätze in den letzten Monaten hat Spanien eine der günstigsten Hypotheken in Europa. Nach Angaben des Europäischen Hypothekenverbands (EMB) lag der gewichtete Durchschnittszinssatz im dritten Quartal 2022 in Spanien bei 2,02 % und damit 1,48 % unter dem Durchschnitt der 12 vom Verband analysierten europäischen Länder.
Spanien ist eines der europäischen Länder mit den günstigsten Hypotheken, da sowohl die anfänglichen Abschlusskosten als auch die mit dem Darlehen verbundenen Zinssätze zu den niedrigsten auf dem Kontinent gehören.
Arten von Hypotheken in Spanien
In Spanien gibt es drei Arten von Hypotheken:
- Variable Hypothek: Sie ist seit langem der Favorit der Spanierinnen und Spanier, obwohl ihr Anteil an der Gesamtzahl der abgeschlossenen Hypotheken laut INE-Daten vom März 2023 auf 36,1 % gesunken ist. Es handelt sich um ein Darlehen mit einem wechselnden Zinssatz, der sich aus einer festen und einer variablen Differenz (dem Euribor) zusammensetzt.
- Festhypotheken: Ihr Zinssatz hat in letzter Zeit zugenommen und erreicht im März 2023 63,9 % aller abgeschlossenen Hypotheken. Eine Festhypothek ist eine Hypothek, bei der während der gesamten Laufzeit des Kredits derselbe Zinssatz angewandt wird.
- Gemischte Hypotheken: Hier werden feste und variable Zinssätze kombiniert. Normalerweise gilt in den ersten Jahren des Darlehens ein fester Zinssatz (ca. 10 Jahre) und ab dann ein variabler Zinssatz.
Obwohl Hypotheken für Ausländer in Spanien genau dasselbe sind wie Hypotheken für Nicht-Einwohner, gibt es doch einige Unterschiede, die sich vor allem aus den grundlegenden Bedingungen für das Darlehen ergeben.
Bedingungen für die Aufnahme einer Hypothek in Spanien
Wenn du eine Hypothek in Spanien aufnimmst, musst du die Bedingungen berücksichtigen, die Finanzinstitute normalerweise für Nicht-Einwohner anbieten. Die Bedingungen für die Aufnahme einer Hypothek in Spanien konzentrieren sich in der Regel auf die folgenden Punkte:
- Finanzierung zwischen 60 % und 70 % des Immobilienwerts (ähnlich wie bei Gebietsansässigen, die eine Hypothek für eine Zweitwohnung beantragen).
- Durchschnittliche Rückzahlungsdauer von 20 Jahren mit der Möglichkeit, sie in bestimmten Fällen auf 30 Jahre zu verlängern.
- Der Zinssatz ist möglicherweise etwas höher als für die ansässige Bevölkerung, aber immer noch niedriger als in den meisten europäischen Ländern.
- Mögliche zusätzliche Gebühren, wie z. B. eine Bearbeitungsgebühr.
Hypotheken für Ausländer an der Costa Blanca
Wenn du auf der Suche nach einer Immobilie an der Costa Blanca bist, entweder als Investition, als Zweitwohnsitz oder zum Wohnen, und du immer noch Zweifel hast, wie du eine Immobilie mit einer Hypothek in einem Land wie Spanien kaufen kannst, kannst du dich an Hispania Homes wenden. Wir von unserer Immobilienagentur kümmern uns nicht nur darum, eine Immobilie zu finden, die deinen Vorstellungen entspricht, sondern auch darum, dass du sie zu den besten Hypothekenbedingungen kaufen kannst.
